現年74歲的朱迪·夏皮羅（Judy Shapiro）在20世紀70年代開始職業生涯時並未考慮過退休問題。當時她20多歲，與加拿大廣播公司（CBC）簽訂了一份合約，製作一部名為《What's New》的兒童電視節目。她加入了ACTRA工會，並為會員的退休儲蓄計劃繳費。她在那裡工作了幾年後便離開，隨後出國工作四年。

她告訴加拿大廣播公司的《生活費用》節目：「我承認，我對金錢上的成功或類似的東西並不感興趣。」

她的退休儲蓄計劃（RRSP）文件被放進了一個盒子裡，她將它忘了將近40年。大約五年前，她在翻閱舊文件時發現了一張表格，上面寫著她在成為ACTRA會員時曾在RRSP中投資了8000元。

她聯繫了ACTRA，在確認身份後，她被告知這筆錢現在價值超過10萬元。

「事實上，我差點從椅子上摔下來。我簡直不敢相信。」她說。

她將該帳戶轉為註冊退休收入基金（RRIF），目前由ACTRA兄弟會福利協會管理。這樣一來，她每月就多了650元。

夏皮羅並不是唯一失去退休儲蓄記錄的加拿大人。數以千計的人可能正在錯過無人認領的退休金。不幸的是，養老金計劃要找到可能遺忘大筆現金的人比想像中要難得多。

2024年12月，國家老齡化研究所（National Institute on Ageing）的一份報告發現，僅在安省，就有近20萬名已註冊養老金計劃的人被認為失踪，無人認領的金額高達36億元。

誰會在20歲就考慮退休問題？ 蒙特利爾麥吉爾大學（McGill University）金融學副教授塞巴斯蒂安·貝特米爾（Sebastien Betermier）表示，夏皮羅的情況並不令人驚訝。

「誰會在20歲時考慮退休？你剛從學校畢業。你有學位。你有了第一份工作，然後你的第一筆大投資通常就是買房。」他說。

他指出：「我們總是面臨短期財務優先事項，因此養老金往往被放在次要位置。」

此外，許多加拿大人在整個職業生涯中會更換雇主，也可能會更換地址或電話號碼，這使得養老金計劃更難找到你。隨著時間的推移，公司也會越來越難將這些基金與失踪的成員聯繫起來。

最終，他們可能會耗盡時間。

「安省的研究結果之一是，相當多的失踪成員年齡超過100歲。」國家老齡化研究所副研究員、精算師道格·錢德勒（Doug Chandler）說，他也是這項研究的共同作者。

「因此，很明顯，這些人直至去世再也找不到了。」

如果養老金計劃管理人找不到失踪的成員或其受益人，這筆錢就會無人認領。養老金計劃可以向保險公司購買年金，由保險公司負責監管資金。或者，在某些省份，這筆錢可能會被轉入無人認領財產基金。

貝特米爾指出，加拿大養老金制度的基礎是「建立在一個就業比較穩定、人才流動較少的時代」。如果你的整個職業生涯都在同一個雇主那裡工作，你可能不需要做很多事情來跟蹤你的養老金。

「在我看來，如今在私營部門，加拿大的養老金制度非常分散，不同的雇主為你提供了大量的小型養老金。很多責任都落在了個人身上。」

尋找失踪成員 養老金計劃確實會嘗試聯繫那些無人認領養老金的人，但要做到這一點並不容易。

首先，隱私法規定，在某人回信核實身份之前，基金只能說這麼多。如果一個人的聯絡方式已經過時，就很難找到他的最新信息。

養老金計劃管理機構，如為安省政府工作人員管理養老金計劃的OP信託公司，可能會請求加拿大稅務局提供幫助。

加拿大稅務局會代表計劃寫一封信，告知某人他們可能可以申請養老金。但OP信託的高級副總裁Jesusa Chow說，如今的人也同樣可能相信這是一個騙局。

「我擔心的是，有些會員並沒有意識到，他們擁有的這項福利將有助於他們的退休生活和晚年生活。」

周說，OP信託公司目前約有1400名成員被列為失踪人員；他們有資格領取的平均金額為每月470元。但這只是平均值；Chow說，如果找到失踪成員，他們中有人甚至每月可領取4300元。

錢德勒說，將被遺忘的養老基金與它們的所有者聯繫起來可能並不是加拿大各省和聯邦政府的主要優先事項，因為在大多數情況下，遺失的養老金的人均規模並不大。

「與加拿大養老金體系的規模相比，它並不算大。但就總金額和對個人的影響而言，這可能是個大問題。」他說。

「這裡有足夠多的錢岌岌可危，你會認為我們能引起政府的注意。我們談論的是數十億元的未付福利和數十億元的未付稅款。」

最後，夏皮羅說，花時間記錄自己的工作地點是值得的。即使你沒有把整個職業生涯都奉獻給記憶，現在開始尋找也為時不晚。

「想想你過去在哪裡工作過，然後聯繫他們，看看你是否有養老金...... 」